美国的金融危机爆发一来,迅速演变成性的金融海啸,这场危机也在逐步影响着人民的生活和消费心理。当然关于这场危机的起因，大家意见不一，有说是次贷危机引起，有说是美国的自由资本主义制度引起的等等。但是冰冻三日非一日之寒，我想这场危机的爆发应该是系统性的原因所导致的，而并非某一方面的原因。

    记得我还在上中学的时候，政治课老师曾讲过这样一个笑话：有一位中国老太太和美国的老太太在天堂相遇了，美国老太太讲到自己终于在死之前把所贷款的房子的款给还完了，而中国的老太太讲自己终于在死之前用自己的钱买了一座房子

    这个笑话深刻的折射出了中国消费者和美国消费者在消费文化上的巨大差异。造成这种差异的原因显然有文化方面的差异，而且制度方面的差异。因为在当时中国人的收入非常低，而各种不确定因素的存在（比如：生病、孩子上学等等）导致中国人在消费时是看钱过日子，所以家里有多少钱，才敢决定怎么去消费，也不敢拿明天的钱来进行提前消费，也就是所谓的吃饭穿衣看家当，而且当时贷款消费的各种制度和政策也不太允许。而美国由于经济比较发达，消费者收入相对比较高，所以长期一来也就形成了花明天的钱来消费的消费文化，在这种消费文化的基础上美国不断演化出给信贷消费有关的各种金融产品，从而一步步演化成不可控制的金融危机。

    尽管随着中国经济的快速发展和中国消费者的收入快速增长，中国也逐步推出各种信贷产品和政策去鼓励消费者去花明天的钱来消费者，比如可以贷款买车、贷款买房等等。但是由于中国长期所形成的消费文化使消费者在花明天的钱上依然顾虑重重，很对消费者在决定花明天的钱时，也是在不断评估自己的存款以及将来的偿还能力而谨慎做出决定。上代人不断的忠告会对下一代人的消费心理不断起到潜移默化的作用。

    而美国人长期所形成的今天花明天钱的消费文化，使美国人在选择消费时远远没有中国人谨慎。正是由于这种消费文化的存在和不断发展，才产生了这种美国不断衍生各种新金融产品的巨大需求和市场。

    所以从某种角度讲，如果没有美国人这种今天花明天钱的消费文化，美国的各种创新金融产品的出现就不会这样快，威力也就不会有这么巨大。

    当然从另一个角度讲，美国各种创新金融产品的不断出台，在很大程度上又进一步强化了美国人今天花明天钱消费的消费文化的进一步升级。

    如此一来，美国就不可能避免的快速进入了爆发金融危机的恶性循环的漩涡。因为即便在中国把美国的各种创新金融产品搬到中国来，由于受到消费文化的影响，中国也很难出现美国这样的金融危机，或者说金融危机爆发的时间将可能无限制延长。